Với nhu cầu vay tiền nhanh bằng cmnd qua các app không ngừng tăng cao, nhiều tổ chức tín dụng lừa đảo đã lợi dụng lòng tin của khách hàng mà triển khai “muôn hình vạn trạng” các chiêu thức lừa đảo từ app vay tiền online.
Những chiếc bẫy giăng sẵn này được chuẩn bị vô cùng tinh vi, công phu, ngay cả người vay nhiều kinh nghiệm vẫn có thể dễ dàng sa bẫy. Hạn mức của các app vay không quá cao nhưng có thể khiến một người vay bình thường phải đứng trước nguy cơ nợ nần chồng chất, tán gia bại sản.
Để phòng tránh những nguy cơ lừa đảo có thể xảy ra bất cứ khi nào, người vay nên chú ý những thông tin về app vay tiền bị bắt để có phương pháp dự phòng. Tìm hiểu bài viết sau đây để cập nhật nhanh danh sách những app vay online đang trong quá trình điều tra vi có hành vi cho vay nặng lãi, vượt quy chuẩn pháp luật cho phép.
Nguyên nhân các app vay tiền bị bắt?
Nguyên nhân lớn nhất của các app vay tiền bị bắt là do hoạt động trái phép theo quy định của pháp luật. Đặc biệt, các tổ chức này không ngừng lợi dụng sự phổ biến của vay tiền online mà đưa ra những chính sách vô căn cứ như lãi suất cắt cổ, phí dịch vụ cao, sử dụng bạo lực nhằm đe dọa người vay trả nợ,…
Sau đây là những lý do chính khiến các app vay tiền bị bắt:
- Lãi suất vượt mức quy định nhà nước cho phép: Căn cứ theo luật dân sự của nhà nước Việt Nam ban hành, mức lãi suất của các tổ chức tài chính không được vượt quá 20%/năm. Thế nhưng, các app vay lừa đảo “đội lốt” công ty tài chính này có mức lãi suất cắt cổ lên đến 100%/năm, 200%/năm, thậm chí có thể tới 1200%/năm.
- Không có giấy phép kinh doanh hợp pháp: Một app vay uy tín phải là đơn vị được sự công nhận hợp pháp từ cơ quan có thẩm quyền và nhà nước là cơ quan bảo vệ quyền lợi cho khách hàng và app vay. Vậy một app vay không có giấy phép kinh doanh sẽ hoạt động như thế nào? Đó chính là những app vay không bao giờ công khai thông tin về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức trong hợp đồng để dễ dàng khiến người vay thiếu kinh nghiệm sập bẫy.
- App vay hoạt động dưới mục đích xấu: Nhằm mục đích rửa tiền đen, các tổ chức lừa đảo núp bóng dưới app vay hoạt động phi pháp.
- Lừa đảo giải ngân thiếu tiền: Giải ngân không đúng số tiền thỏa thuận ban đầu nhưng lãi suất và phí dịch vụ vẫn tính theo số tiền đã đăng ký trên hợp đồng.
- Cố ý tăng mức lãi suất: Đơn phương tăng mức lãi suất so với thỏa thuận ban đầu mà không hề báo cáo với khách hàng
- Gây áp lực lên tinh thần, sức khỏe của người vay: Sử dụng bạo lực tinh thần bằng lời lẽ phỉ báng, làm tổn thương đến danh dự, nhân phẩm của người khác hoặc dùng vũ lực để đe dọa người vay trả nợ.
- Lừa đảo chiếm giữ dữ liệu cá nhân: Một số app vay tư nhân đứng dưới danh nghĩa là mô hình hỗ trợ vay vốn nhưng mục đích chính là thu thập thông tin cá nhân của người vay để bán cho bên thứ 3 nhằm thu lợi nhuận.
- Lừa đảo truy cập danh bạ, lấy tài khoản Icloud của khách hàng: Các app vay tiền lừa đảo không ngừng xâm nhập vào tài khoản icloud hoặc danh bạ của khách hàng nhằm mục đích kiểm soát thông tin cá nhân (hình ảnh, tài khoản, dữ liệu riêng tư,…) nhằm mục đích tống tiền, đe dọa trả nợ,…
Danh sách các app vay tiền nặng lãi đã bị bắt
Dưới đây là danh sách app vay tiền bị bắt mà chúng tôi đã cập nhật trong thời gian gần đây. Những app vay tiền đang trong quá trình điều tra hoặc bị bắt bởi cơ quan thẩm quyền vì một số nguyên nhân mà chúng tôi vừa liệt kê. Tuy nhiên, lý do phổ biến mà các app vay sa lưới pháp luật đều 80% liên quan đến lãi suất cắt cổ lên đến 1000%/năm.
Một mức lãi suất vượt quá khả năng chi trả cũng đủ sức dồn con nợ vào bước cùng, không lối thoát huống chi tỷ lệ lãi suất của app vay lừa đảo này lên gấp 100 lần. Do vậy, những app vay tín dụng đen bị xử lý theo quy định của pháp luật hoàn toàn thỏa đáng.
Một số app vay đã bị khép vào tội lừa đảo dưới đây sẽ giúp cho người vay có góc nhìn hoàn toàn mới về các chiêu thức lừa đảo tinh vị này.
- Vay Tốc Độ: Đầu tiên trong danh sách lừa đảo phải kể đến Vay Tốc Độ. Với cách thức vay vốn đơn giản từ điều kiện cho đến mức lãi suất công khai. Tuy nhiên, khách hàng phải “bật ngửa” với mức lãi suất cắt cổ tới 300%/năm
- CashVN, Vaynhanhpro và Ovay: Đây là 3 app vay lừa đảo được sáng lập bởi Zhang Min và 18 nghi phạm bị bắt giữ vì hành vi “cưỡng đoạt tài sản”, “cho vay nặng lãi”. Nhằm mục đích thu hồi vốn, các app vay này không chỉ đe dọa tinh thần người vay mà còn xâm phạm đến thông tin cá nhân gây sức ép đến người thân, bạn bè của nạn nhân.
- Smart Loan: Đây là app vay không công khai, minh bạch các điều khoản trong hợp đồng khiến người vay rơi vào tình cảnh “gánh nợ”. Chưa kể, Smart Loan còn đơn phương tăng mức lãi suất cao không rõ lý do.
- Home Đồng: App vay có mức lãi suất, kỳ hạn không minh bạch. Lãi suất thực tế không trùng khớp với mức lãi suất công khai ban đầu. Chưa kể, Home Đồng còn nâng mức phạt cao ngất ngưởng khiến người vay không có khả năng trả nợ. Hiện, app Home Đồng đang bị bắt giữ và tiến hành điều tra.
- V Đồng: Khác với những app vay khác nâng mức lãi suất cắt cổ. V Đồng vẫn áp dụng chính sách lãi suất 20%/năm nhưng âm thầm tăng các khoản tiền khác dưới danh nghĩa là phí dịch vụ.
Ngoài ra những app vay lừa đảo kể trên, hiện nay đã có hàng chục app vay đang nằm trong danh sách tín dụng đen có nguy cơ khởi tố như Vndong, SieuCash, Money24/24, ClickDong, Tiendaytui, Cash Tốc Độ, TreeMoney,…
Dấu hiệu nhận biết các app vay tiền online lừa đảo
Theo nhận định của một số chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, các app vay tín dụng đen chiếm hơn 70% thị trường tiêu dùng. Điều này gây hoang mang, lo sợ rất lớn cho những người vay chân chính vì khả năng rơi vào bẫy lừa đảo vô cùng cao. Những tín dụng đen này có những chiêu thức lừa đảo, mánh khóe vô cùng tinh vi.
Đặc biệt, chúng đánh vào tâm lý “nhẹ dạ cả tin” và “cần khoản vay gấp” của một số đối tượng người dùng mà dẫn dắt vay vốn. Nếu không tỉnh táo trong những quyết định, bất cứ ai trong chúng ta đều có thể trở thành nạn nhân của các app vay tiền bị bắt.
Không công khai, rõ ràng về thông tin
Mọi thông tin chi tiết về danh tính tổ chức tín dụng như giấy phép kinh doanh, mã số thuế, địa chỉ, số điện thoại liên hệ, điều khoản hợp đồng,…phải hoàn toàn được hiển thị ở chế độ công khai.
Trong trường hợp không minh bạch, rõ ràng ngay từ ban đầu thì nguy cơ các app vay lừa đảo vô cùng lớn.
Giải ngân không đúng với số tiền yêu cầu
Một số app vay online cố ý giải ngân không đầy đủ số tiền như thỏa thuận ban đầu trên hợp đồng đã đăng ký (hầu hết là chuyển thiếu tiền).
Đây là dấu hiệu lừa đảo khá phổ biến mà nhiều người vay đã từng trải qua nên chúng ta nên đặc biệt chú ý.
Yêu cầu truy cập danh bạ, tài khoản icloud
Những thông tin bảo mật quan trọng như icloud hay danh bạ điện thoại đều không được tiết lộ cho bất cứ đối tượng nào biết. Việc cung cấp tài khoản icloud có thể dẫn đến bị đánh cắp, phát tán thông tin cá nhân.
Đánh giá không tốt từ cộng đồng
Dù đây không phải là dấu hiệu thể hiện 100% khả năng app vay lừa đảo. Tuy nhiên, khách hàng có thể dựa trên những phản hồi từ khách hàng để đánh giá mức độ uy tín của khoản vay.
Chúng ta không quy chụp những đánh giá tiêu cực đều những app vay lừa đảo nhưng yếu tố này giúp khách hàng có cái nhìn công tâm hơn về chất lượng dịch vụ của đơn vị cho vay.
Đơn phương tăng mức lãi suất nhưng không báo trước
Theo quy định của Ngân hàng nhà nước, bất cứ công ty tài chính cho vay nào không được tự ý tăng mức lãi suất không báo trước.
Lời khuyên để vay tiền qua app an toàn
Trước những lời mời quảng cáo từ các ứng dụng, website không rõ nguồn gốc, lãi suất cũng như những ưu đãi hấp dẫn. Người vay phải thật sự thận trọng trong việc chọn lọc đơn vị phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.
Rủi ro vay tiền nhầm ở bất kỳ app vay lừa đảo cũng đều có thể xảy ra nếu người vay không trang bị cho mình những kiến thức cần thiết. Sau đây là một số kinh nghiệm cơ bản khi vay tiền trực tuyến các các đơn vị tài chính nhằm tránh những tín dụng đen.
- Trước tiên, người vay nên kiểm tra thật kỹ các thông tin về doanh nghiệp, đây cũng chính là điều cơ bản mà bất cứ người vay phải thực hiện để đảm bảo an toàn cho khoản và quyền lợi của bản thân. Người vay nên tìm hiểu app vay tiền thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp nào, mã số thuế và giấy phép kinh doanh có được cơ quan thẩm định bảo hộ.
- Những điều khoản trong hợp đồng, tổng đài liên lạc, địa chỉ hoạt động, phương thức thanh toán phải được trình bày rõ ràng trên ứng dụng hoặc trang chủ website trước khi ký kết hợp đồng. Thời gian thanh toán, tổng số tiền phải trả (bao gồm chi phí phát sinh) đều phải minh bạch giữa đôi bên.
- Trong quá trình đăng ký khoản vay, app vay tiền bắt người vay “Cho phép truy cập vào danh bạ hoặc icloud”. Ngay lập tức dừng mọi thao tác đăng ký lại và bấm từ chối. Những app vay uy tín sẽ không xâm phạm vào quyền riêng tư của người khác cũng như ép buộc họ thực hiện theo sự sắp đặt của app vay nếu không có sự cho phép của chính họ.
- Hạn chế tham khảo các app vay tiền được dán trên cột điện hoặc chạy quảng cáo trên các trang mạng xã hội. Những các app vay bày thường rất khó kiểm soát thông tin chi tiết. Thay vào đó, bạn nên lựa chọn các app vay đã có danh tiếng trên thị trường hoặc tham khảo ý kiến từ người thân đã từng sử dụng app vay tiền. Chia sẻ những trải nghiệm với những người vay có kinh nghiệm sẽ giúp khách hàng có sự so sánh, đúc kết tốt nhất.
Một số app vay tiền uy tín hiện nay
Thực trạng vay tiền lừa đảo qua app có lẽ không còn quá mới lạ nhưng không vì thế mà chúng ta mất hoàn toàn niềm tin về cách thức vay tiền tiện lợi, nhanh chóng này. Nếu người vay biết lựa chọn một địa chỉ vay tốt phù hợp với với nhu cầu tài chính cá nhân, tỷ lệ phần trăm vay nhầm tín dụng đen vô cùng thấp.
Sau đây là các app vay tiền online uy tín, chất lượng được đánh giá cao từ nhiều trải nghiệm người dùng.
Takomo
Takomo là nền tảng công nghệ tài chính được phát triển bởi Công ty TNHH EIB ASIA nhằm mang đang đến cơ hội vay tiền online cho mọi đối tượng khách hàng với hạn mức vay 500K đến 10 triệu đồng.
Hiện tại, Takomo phát triển qua cả hai nền tảng website và ứng dụng di động giúp khách hàng có cơ hội tiếp cận khoản vay một cách nhanh nhất. Sau đây là những lợi ích mà app vay mang đến cho mọi khách hàng.
- Dịch vụ vay tiền online chỉ bằng thủ tục CMND/CCCD đơn giản và khách hàng có thể vay mọi lúc mọi nơi 24/7
- Tỷ lệ xét duyệt tương đối cao lên đến 90% và tốc độ giải ngân chỉ trong 10 phút sau khi có kết quả.
- Hạn mức vay dao động từ 500K đến 10 triệu đồng với mức lãi suất dao động từ 12% – 18,3%/năm
- Minh bạch, rõ ràng tên từng điều khoản, lãi suất và các chi phí phát sinh nên khách hàng có thể quyết định vay vốn bất cứ thời điểm nào trong tuần.
- Cam kết bảo mật thông tin người dùng, tuyệt đối không truy cập vào quyền riêng tư của khách hàng khi không được phép.
- Thanh toán đơn giản và dễ dàng bằng nhiều cách thức khác nhau từ ví điện tử/internet banking, các địa điểm thu hộ, quầy giao dịch tại các ngân hàng.
Robocash
Robocash là app vay cung cấp và tư vấn khoản vay online duyệt tự động trên toàn quốc với hệ thống xét duyệt hòa toàn bằng tự động. Hiện tại, Robocash là công ty đa quốc gia với sự phát triển mô hình vay vốn online trên khắp các nước Đông Nam Á.
App vay Robocash được nhận xét là đơn vị cho vay uy tín và an toàn hàng đầu hiện nay với công nghệ xét duyệt hồ sơ tự động một lúc 100 hồ sơ vay vốn. Hạn mức của Robocash dao động từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng với mức lãi suất tối đa 18,3%/năm.
Moneycat
Moneycat là app vay tín chấp trực thuộc quyền quản lý của Công ty TNHH MTV LENDTOP, đây được xem công ty đa quốc gia với nền tảng công nghệ online hỗ trợ vay tiền online.
Moneycat hiện đang là một trong những ứng dụng vay tiền được ưa chuộng nhất hiện nay. Ưu điểm lớn nhất của Moneycat là mức lãi suất tương đối ổn định, chỉ dao động 12% – 18,3%/năm. Hạn mức vay vốn dao động Moneycat đa dạng từ 500.000 VNĐ đến
Cashberry
Cashberry là ứng dụng vay tiền vừa tiện lợi vừa đáng tin cậy phù hợp cho mọi đối tượng khách hàng đang tìm kiếm một hạn mức vừa đủ.
Cashberry được phát triển bởi Công ty TNHH MTV Digital Platform với khả năng kết nối tài chính với người vay chuyên nghiệp. Hạn mức vay dao động từ 500K đến 10 triệu đồng với mức lãi suất vô cùng ưu đãi từ 10,95% – 14,6%.
Senmo
Senmo là app vay tiền online được đông đảo khách hàng lựa chọn, đáp ứng mọi nhu cầu về khoản vay tín chấp online. Senmo được xem là sản phẩm đầy tâm huyết của Công ty tư vấn tài chính Gofingo Việt Nam, ra đời vào năm 2019 lần đầu tiên tại Việt Nam.
Hạn mức vay vốn tại Senmo khá cao từ mức 100K đến 15 triệu đồng với mức lãi suất tối đa 1,6%/tháng.
Câu hỏi thường gặp
Nên làm gì khi vay tiền qua app bị lừa đảo?
Nếu không may sa bẫy tín dụng đen hoặc tổ chức lừa đảo hoặc nhận thấy có dấu hiệu bị lừa đảo. Trước tiên, người vay nên thu thập các chứng cứ cần thiết bằng cách chụp màn hình tin nhắn, hợp đồng ký kết trước đó,… Sau đó, khách hàng sẽ được sẽ trình báo những chứng cứ này lên cơ quan có thẩm quyền để được giải quyết kịp thời.
Sau khi nhận tin tố giác, cơ quan chức năng sẽ tiến hành lấy lời khai, tiếp nhận chứng cứ và xem xét các dấu hiệu của tội phạm. Cơ quan sẽ dựa vào những tiếp nhận này để quyết định khởi tố hay không.
App vay tiền truy cập danh bạ phải làm sao?
Nếu gặp trường hợp app vay tiền truy cập vào danh bạ người dùng, khách hàng nên chặn app vay tiền bằng cách tắt (turn off) các dữ liệu cho phép truy cập bằng các hướng dẫn sau đây.
Cách chặn trên điện thoại iOS (iPhone)
Bước 1: Chọn mục “Cài đặt”. Chọn vào ứng dụng đang vay tiền
Bước 2: Trong danh mục của app sẽ có phần chức năng “Cho phép app vay sử dụng”. Click vào phần “Danh bạ” rồi nhấn phím tắt (Turn off).
Cách chặn app vay tiền trên hệ điều hành Android
Bước 1: Thực hiện theo thao tác Cài đặt > Quyền riêng tư > Quyền ứng dụng > Danh bạ
Bước 2: Lúc này, một loạt ứng dụng trên điện thoại đã cài đặt sẽ hiển thị ra, bạn ấn vào phím “Cấm” hoặc bật Off
Bị khủng bố khi vay tiền qua app phải làm sao?
Trước tiên, người vay nên giữ bình tĩnh và cân bằng trạng thái tỉnh táo để xử lý mọi tình huống ngay lúc này. Bạn nên thỏa ước về vấn đề xin gia hạn nợ hoặc thương lượng lại thời hạn vay vốn để cả đôi bên đều cảm thấy hài lòng.
Nếu trong trường hợp không đạt được thỏa thuận như mong đợi mà bên cho vay vẫn liên tục khủng bố bằng các tin nhắn xúc phạm, đe dọa tinh thần của người vay. Lúc này, bạn nên:
- Chặn hết các số điện thoại làm phiền. Tuyệt đối không bắt máy với mọi số điện thoại lạ, chặn mọi tin nhắn, cuộc gọi đến
- Tuyệt đối không cung cấp các giấy tờ tùy thân, thông tin cá nhân quan trọng của bên cho vay đưa ra hoặc làm theo bất cứ yêu cầu nào của bên cho vay.
- Nếu sự việc đã đi quá xa theo dự tính cho phép, thậm chí bên cho vay chuyển qua “khủng bố” người thân, bạn nên trình bày đến cơ quan công an gần nhất.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin về các app vay tiền bị bắt tại Việt Nam trong thời gian gần đây. Hy vọng với những chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng thận trọng hơn trong việc xác nhận và tìm hiểu mọi thông tin app vay trước khi quyết định ký kết nhằm phòng tránh nguy cơ sập bẫy các app vay “đội lốt” tín dụng đen.
Trong trường hợp khách hàng còn đắn đo trong việc tìm kiếm một app vay an toàn, uy tín, bạn có thể tham khảo một số tổ chức tín dụng mà chúng tôi đã đề cử trên, đây hoàn toàn là những app vay đã được kiểm chứng thực tế từ trải nghiệm người dùng. Hãy trở thành người tiêu dùng thông minh và biết tìm kiếm một đơn vị phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
