Khoản vay 5 triệu hoàn toàn phù hợp cho những tình huống khẩn cấp. Ngoài ra, mức lãi suất sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hay công ty tài chính bạn dự định vay. Bài viết dưới đây sẽ giải pháp thắc mắc và gợi ý một số đơn vị giúp bạn có thể vay nhanh chóng với lãi suất hợp lý.
1. Tìm hiểu về đặc điểm gói vay 5 triệu
Mức vay 5 triệu không phải là một số tiền quá lớn, vì vậy, bạn có thể cân nhắc lựa chọn các công ty tài chính với quy trình, thủ tục đơn giản và thời gian xét duyệt nhanh chóng. Ngược lại, ngân hàng sẽ thường đòi hỏi bạn cung cấp một số giấy tờ chứng minh thu nhập và thời gian xét duyệt thường dài hơn so với các đơn vị tài chính cho vay.
Đối với trường hợp vay tại các công ty tài chính, bạn sẽ làm theo hướng dẫn như đăng ký bằng số điện thoại, ảnh CMND hoặc CCCD,… và hoàn tất hồ sơ. Hệ thống sẽ tiến hành thẩm định và nhân viên hỗ trợ sẽ liên hệ bạn để xác nhận hồ sơ sẽ được duyệt hay không.
Khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được tiền thông qua tài khoản ngân hàng cùng với hợp đồng – bao gồm thông tin về lãi suất và kỳ hạn vay đã trao đổi với nhân viên tư vấn.
1.1. Điều kiện khi vay 5 triệu
Khi bạn vay tại các công ty tài chính, điều kiện áp dụng thường sẽ dễ dàng – tạo sự thuận lợi và nhanh chóng khi xử lý và xét duyệt hồ sơ. Một số điều kiện cần lưu ý như sau:
- Bạn hiện là công dân người Việt hợp pháp, đã được cấp giấy tờ nhân thân như CMND hoặc CCCD.
- Nằm trong độ tuổi quy định từ 22 – 60 tuổi.
- Đã có tài khoản ngân hàng hoạt động tại Việt Nam để nhận tiền online.
- Đã có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định – đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
Ngoài ra, nếu bạn đã có sẵn thêm một số giấy tờ khác như: thẻ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, bằng lái xe và phiếu lương thì tỷ lệ được duyệt hồ sơ có thể sẽ cao hơn.
1.2. Thời hạn vay
Thông thường, kỳ hạn vay sẽ dao động từ 10-180 ngày. Tuy nhiên, đối với khoản vay 5 triệu, để tránh khoản tiền lãi tăng cao, bạn nên có kế hoạch trả sớm (20-30 ngày hoặc nhanh hơn).
Trong trường hợp không thể thanh toán khoản vay 5 triệu đúng hạn, bạn có thể hỏi nhân viên hỗ trợ để gia hạn khoản vay thay vì chịu phí phạt. Một số công ty tài chính sẽ có thời điểm nhắc nợ trước vài ngày thanh toán, bạn có thể đề xuất yêu cầu với thời điểm này để thuận tiện hơn cho bạn và đơn vị cho vay.
1.3. Các hình thức thanh toán khoản vay
Hiện nay, khi thanh toán khoản vay, bạn có thể trả trực tiếp thông qua tài khoản ngân hàng của công ty tài chính. Tuy nhiên, để thuận tiện hơn cho khách hàng, các công ty tài chính đã liên kết cùng các đơn vị thanh toán trực tuyến để giúp quá trình thanh toán tiện lợi hơn cho khách hàng. Đây là 2 cách giúp bạn thanh toán khoản vay 5 triệu nhanh chóng:
- Thanh toán qua các ví điện tử: MoMo, Zalo Pay, Viettel Pay,…
- Thanh toán tại các cửa hàng tiện lợi: Vinmart, Family Mart, Ministop,…
2. Nên vay 5 triệu ở ngân hàng hay các công ty tài chính?
Đối với khoản vay 5 triệu, nếu bạn đang cần giải quyết vấn đề khẩn cấp, công ty tài chính sẽ là lựa chọn tối ưu cho bạn. Thông thường, từ bước đăng ký hồ sơ tới bước xét duyệt và đưa ra kết quả, cả quá trình chỉ mất tối đa 15 phút – giúp tiết kiệm thời gian và vấn đề được giải quyết nhanh chóng.
Đối với ngân hàng, lãi suất cho vay thường sẽ thấp hơn nhưng thời gian xét duyệt có thể lên đến 2-3 ngày. Ngoài ra, bạn sẽ phải chuẩn bị nhiều hồ sơ phức tạp hơn để chứng minh thu nhập của bản thân.
Vì vậy, để đưa ra quyết định phù hợp, bạn sẽ cần cân nhắc 3 yếu tố (lãi suất, thời gian xét duyệt và quy trình). Bạn sẽ dự trù được khả năng thanh toán của bản thân – phù hợp với ngân hàng hay công ty tài chính.
Có thể bạn quan tâm: Vay 5 triệu lãi suất bao nhiêu một tháng?
3. Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay
Lãi suất thông thường sẽ phải tuân theo quy định của Nhà nước (dao động từ 12-20%/năm). Các ngân hàng sẽ phải ấn định lãi suất căn cứ vào tình hình hoạt động cụ thể với một mức lợi nhuận cho phép. Vì thế, lãi suất sẽ không cố định và sẽ chịu ảnh hưởng của một số yếu số sau đây.
3.1. Cung cầu tiền tệ
Nói một cách đơn giản, cung cầu tiền tệ là tổng tiền được giao dịch thanh toán trên thị trường. Khi mối quan hệ giữa cung và cầu không cùng một tỷ lệ, lãi suất sẽ thay đổi để phù hợp với mục tiêu và chiến lược của Nhà nước hay ngân hàng.
3.2. Lạm phát
Khi thị trường được dự đoán tỷ lệ lạm phát tăng trong thời gian sắp tới, đồng tiền sẽ “mất giá”. Vì vậy, nhiều người sẽ đi vay nhiều hơn số lượng cho vay. Lúc này, lãi suất sẽ là công cụ giúp ổn định lại nền kinh tế bằng cách tăng lãi suất. Tóm lại, lạm phát tăng, lãi suất sẽ tăng để có thể điều phối lại thị trường.
3.3. Sự ổn định của nền kinh tế
Nền kinh tế ổn định đồng nghĩa với việc chất lượng đời sống của người dân được tăng cao. Xu hướng gửi tiết kiệm hoặc đầu tư sẽ tăng cao thay vì dành dụm tiền để trang trải cuộc sống như trước đó – khiến cung tiền cho vay tăng, lãi suất có xu hướng giảm.
Cùng chung một tình huống, khi nền kinh tế phát triển, doanh nghiệp sẽ có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh khá cao – cầu tiền sẽ tăng, lãi suất sẽ có xu hướng tăng.
3.4. Các chính sách của Nhà nước
Trong mỗi giai đoạn, Nhà nước sẽ có nhiều chủ trương khác nhau để thúc đẩy nền kinh tế. Ngoài ra, sự thay đổi trong chính sách sẽ ít nhiều làm thay đổi lãi suất để phù hợp với từng giai đoạn:
- Chính sách tài chính: Chi tiêu của chính phủ tăng và việc giảm thuế làm tăng mức thu nhập – khiến cho lượng cầu tiền tệ tăng, lãi suất tăng.
- Chính sách tiền tệ: Ngân hàng Trung ương sẽ đóng vai trò chủ chốt trong việc điều tiết hoạt động của thị trường thông qua việc quy định lãi suất.
- Chính sách thu nhập: Chính sách bao gồm 2 yếu tố (giá cả và tiền lương). Khi giá cả mua sắm hàng hóa giảm, giá trị của đồng tiền tăng, điều này đồng nghĩa với việc cung tiền tăng lên, làm lãi suất giảm đi.
4. Vay 5 triệu lãi suất bao nhiêu một tháng?
Như đã đề cập ở trên, lãi suất theo quy định sẽ từ 12-20%/năm nên bạn không phải lo lắng về tiền lãi vượt ngưỡng khi bạn đã có kế hoạch vay và trả phù hợp với khả năng thanh toán của mình.
So với cách thức vay truyền thống từ ngân hàng, lãi suất khi vay 5 triệu tại các công ty tài chính sẽ có phần cao hơn. Tuy nhiên, nhiều đơn vị đã hỗ trợ khách hàng vay lần đầu với lãi suất 0% – giúp bạn có thể giảm bớt gánh nặng về việc thanh toán tiền gốc và lãi.
Bạn có thể xem qua cách tính lãi với mức vay 5 triệu như sau:
Công thức:
Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Áp dụng:
- Bạn vay 5 triệu với mức lãi suất 15%/năm, trả trong vòng 15 ngày.
- Số lãi phải trả = (5 triệu * 12%)/365 ngày * số ngày thực tế (15 ngày).
- Số tiền lãi phải trả khi vay 5 triệu, trả trong vòng 15 ngày: (5.000.000*12%)/365*15= 25.000 VNĐ.
5. Vay 5 triệu online ở đâu để có lãi suất thấp?
Giữa các công ty tài chính sẽ có sự khác biệt về lãi suất – yếu tố quan tâm hàng đầu khi vay online. Bạn hãy tham khảo top 5 đơn vị tài chính có lãi suất thấp khi vay 5 triệu online.
5.1. Takofin
Takofin là một đơn vị hỗ trợ cung cấp các giải pháp vay nhanh online bằng cmnd – nhận tiền thông qua ngân hàng bằng CMND/CCCD với thủ tục nhanh chóng và tiện lợi. Tại Takofin, bạn có thể có một góc nhìn tổng thể về hạn mức, lãi suất, kỳ hạn, chương trình ưu đãi của các đơn vị tài chính khác nhau. Từ đó, bạn sẽ dễ dàng so sánh và đưa ra lựa chọn phù hợp với mức vay 5 triệu.
Điều kiện để có thể vay online cực kỳ đơn giản, bạn chỉ cần đáp ứng 1 số điều sau:
- Là công dân mang quốc tịch và đang sinh sống tại Việt Nam.
- Đang trong độ tuổi lao động từ 20 đến 65 tuổi.
- Có mức thu nhập ổn định, có thông tin CCCD/CMND.
- Đã từng có lịch sử cho vay tốt – giúp tỷ lệ duyệt đạt cao hơn.
Hạn mức tại Takofin khá đa dạng – dao động từ 500.000 đồng cho đến 20.000.000 đồng. Lãi suất sẽ giao động tùy theo tổ chức tài chính mà bạn lựa chọn.. Ngoài ra, khi vay 5 triệu online thông qua Takofin, bạn sẽ không cần chứng minh thu nhập, không cần thế chấp tài sản.
Mọi quy trình đều diễn ra hoàn toàn online, bạn không cần phải đến trực tiếp gặp mặt. Chỉ cần thông tin từ CMND/CCCD, bạn đã có thể đăng ký hồ sơ online. Một số đơn vị mà Takofin đề xuất có thể kể đến như: Credify, Jeff, Cash Space, Mazilla và Takomo. Đây đều là những tổ chức uy tín, dành được nhiều đánh giá tích cực từ khách hàng.
5.2. Takomo
Takomo là một đơn vị cung cấp dịch vụ vay online với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng. Hạn mức khi vay tại Takomo dao động từ 1-15 triệu đồng, hỗ trợ cho các độ tuổi từ 23-65 tuổi và cung cấp dịch vụ trên toàn quốc.
Cùng lãi suất dao động từ 12-18,25%/năm, chỉ mất 15 phút, bạn đã có thể nhận tiền thông qua lãi suất ngân hàng. Kỳ hạn vay tại Takomo khá là đa dạng, linh hoạt cho bạn lựa chọn (lên đến 180 ngày).
Khi vay tại Takomo, bạn không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp. Đội ngũ nhân viên luôn bảo đảm tính bảo mật và tôn trọng quyền riêng tư nên sẽ không gọi thẩm định người thân.
Đối với những khách hàng vay lần đầu, Takomo hỗ trợ mức lãi suất 0% cho khoản vay đầu tiên 500.000đ trong 7 ngày đầu tiên. Ngoài ra, với những khách hàng muốn gia hạn khoản vay, Takomo có thể hỗ trợ lên đến 35 ngày.
Để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, Takomo đã phải đẩy nhanh tiến độ và quy trình duyệt hồ sơ – chỉ còn 15 phút cả quá trình. Vì vậy, lãi suất sẽ cao so với ngân hàng và hạn mức cho vay tương đối không cao (tối đa là 15 triệu đồng).
Chính vì thế, với mức vay 5 triệu, nếu bạn đang cần tiền gấp, Takomo chính là một lựa chọn khá phù hợp cho nhu cầu hiện tại.
Có thể bạn quan tâm: Vay tiền bằng cavet xe chính chủ
5.4. Doctor Đồng
Doctor Đồng là một trong những ứng dụng vay tài chính có độ uy tín khá cao trên thị trường, đã ra đời từ năm 2015. Đây là công ty đầu tiên áp dụng phương pháp Fintech vào lĩnh vực cho vay tiền trực tuyến.
Hiện nay, mức lãi suất mà Doctor Đồng đang ấn định là 12-20% năm – đúng theo quy định của Nhà nước. Đặc biệt, nếu bạn là khách hàng vay lần đầu tại Doctor Đồng, bạn sẽ được tính lãi suất 0% cho 7-10 ngày đầu tiên. Bạn chỉ cần trả các loại phí mà Doctor Đồng mặc định cho mỗi khoản vay.
Vì Doctor Đồng chưa phải là ngân hàng hay công ty tài chính nên trong trường hợp bạn không thanh toán các khoản nợ quá hạn, bạn sẽ không bị nợ nấu. Ngoài ra, Doctor Đồng hiện nay hỗ trợ khách hàng thanh toán khoản vay 5 triệu qua 3 kênh chính:
- Thanh toán qua ví điện tử MoMo: Đăng nhập vào ví Momo, bạn chọn “Thanh toán vay tiêu dùng”. Sau đó, bạn tìm đến ứng dụng Doctor Đồng, tiến hành nhập số CMND/CCCD và thanh toán khoản vay.
- Thanh toán tại Payoo: Bạn có thể tìm thấy cổng thanh toán Payoo thông qua các trung tâm thương mại hoặc cửa hàng tiện lợi như: Circle K, Vinmart, Family Mart,…
- Thanh toán tại điểm giao dịch Viettel: Các điểm giao dịch của Viettel hầu như được phủ rộng ở từng ngõ ngách như Bưu cục Viettel Post, Viettel Store,… Bạn chỉ cần cung cấp số hợp đồng + CMND Gốc cho giao dịch viên, sau đó, bạn xác nhận thanh toán và nhận biên lai.
5.5. Crezu
Crezu đang được nhiều khách hàng đón nhận và quan tâm nhiều với sự tỉ mỉ, tận tâm đối với từng khách hàng của đội ngũ nhân viên. Hầu như khách hàng chỉ mất tầm 5-10 phút cho cả quá trình đăng ký, xét duyệt hồ sơ và không yêu cầu nhiều điều kiện khi vay.
Bạn không cần chứng minh thu nhập, chỉ thông qua mẫu đơn trực tuyến cùng khả năng duyệt cao. Bạn có thể vay lên đến 20 triệu đồng cùng kỳ hạn trả góp lên đến 36 tháng.
Ngoài ra, lãi suất vay hiện tại của Crezu khá là cạnh tranh ở trên thị trường – 16,3%/năm và đi kèm 0% phí dịch vụ. Tuy nhiên, Crezu hiện tại chưa có chính sách dành cho những khách hàng mới.
Nếu bạn có ý định vay tại Crezu, khoản vay của bạn vẫn sẽ tính lãi từ ngày đầu tiên. Bạn có thể liên lạc hỗ trợ online thông qua kênh Facebook chính của Crezu.
Nhiều người lầm tưởng rằng Crezu là một ngân hàng nhưng họ chỉ là một trung gian kết nối giữa các bên cho vay và người vay. Crezu sử dụng công nghệ tự động để tiến hành so sánh, đối chiếu và đưa ra các hạn mức vay phù hợp cho từng khách hàng,
Bạn sẽ không cần lo lắng về độ minh bạch của Crezu. Họ là một đơn vị luôn công bằng đối với mọi tổ chức khi đưa ra các gợi ý về gói vay. Bạn sẽ không cần tài sản thế chấp và yên tâm rằng với sự đa dạng của các gói vay, bạn sẽ có được sự lựa chọn tốt nhất.
Quy trình đăng ký vay 5 triệu nhanh bằng CMND
Khoản vay 5 triệu không cần bạn phải đến ngân hàng để thực hiện các thủ tục chứng minh phức tạp và thời gian xét duyệt khá lâu. Các ứng dụng vay tiền online sẽ giúp bạn vay 5 triệu chỉ với CMND hoặc CCCD với quy trình khá dễ dàng đăng ký và hoàn thành hồ sơ:
- Bước 1: Bạn truy cập vào Website hoặc tải ứng dụng của đơn vị tài chính mà bạn muốn vay.
- Bước 2: Bạn cần chọn số tiền và kỳ hạn vay. sau đó, bấm đăng ký.
- Bước 3: Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân như CMND/CCCD, hình ảnh chụp và một số thông tin khác theo yêu cầu của từng đơn vị.
- Bước 4: Sau khi hoàn tất hồ sơ, bạn sẽ đợi hệ thống phê duyệt trong vòng 5 phút
- Bước 5: Nhân viên tư vấn sẽ gọi cho bạn để thông báo kết quả của hồ sơ và bạn sẽ nhận được tiền thông qua tài khoản ngân hàng.
Có thể bạn quan tâm: Nên vay tiền qua thẻ tín dụng không? Lãi suất thế nào?
Những lưu ý khi đăng ký gói vay 5 triệu online
Khi bạn vay 5 triệu tại các đơn vị tài chính ứng dụng công nghệ, bạn không chỉ nhìn vào ưu điểm mà còn cân nhắc dựa trên một số sau đây để đảm bảo quyền loại cho bản thân:
Chú ý lãi suất, thời hạn vay của đơn vị
Thông thường, mức lãi suất sẽ được niêm yết đối với từng hạn mức vay cụ thể. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ hơn khi chuẩn bị vay dù cho ở bất kì hạn mức nào, đặc biệt, trong trường hợp với bạn vay số tiền lớn, bạn sẽ cần chú ý để có một kế hoạch trả kịp thời.
Thời hạn vay là một yếu tố có thể trả lời cho bạn biết tiền lãi bạn sẽ phải đóng là bao nhiêu, bạn sẽ cần chú ý trong hợp đồng hoặc có thể trao đổi trực tiếp với tư vấn viên để nhận được câu trả lời chính xác nhất.
Ngoài ra, trong trường hợp bạn không thể thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ ngay đến tư vấn viên để được gia hạn thanh toán một cách kịp thời. Thanh toán trễ hạn không chỉ khiến bạn phát sinh thêm phần tiền lãi mà bạn còn phải chịu thêm phí phạt phát sinh như trong hợp đồng.
Chọn những đơn vị uy tín, minh bạch
Hiện nay, các đơn vị tài chính xuất hiện ngày càng nhiều, họ đề xuất các gói vay với mức lãi suất và kỳ hạn không quá chênh lệch nhau. Ngoài yếu tố lãi suất, bạn cần trao đổi thêm về các loại phí phát sinh trong quá trình vay.
Đôi khi, bạn sẽ nhận thấy đơn vị có mức lãi suất khá thấp nhưng cho đến khi bạn thanh toán khoản vay, bạn sẽ hoàn toàn bất ngờ với khoản phí cao ngất ngưởng. Chính vì vậy, sự minh bạch rất quan trọng khi bạn lựa chọn vay tại một đơn vị tài chính nào đó.
Để có thể đưa ra quyết định chính xác nhất, bạn nên dành thời gian trao đổi kỹ hơn đối với tư vấn viên. Bạn có thể nhờ họ giải thích thêm về các khoản phí và số tiền bạn phải trả khi đến ngày thanh toán – giúp bạn chủ động hơn trong việc thanh toán khoản vay đúng hạn.
Sử dụng dịch vụ của đơn vị có đầy đủ thông tin
Các thông tin về địa chỉ, số điện thoại, mã số thuế và website chính là những yếu tố có thể giúp bạn tin tưởng đơn vị hơn khi vay. Đặc biệt, trong trường hợp bạn gặp vấn đề hay khó khăn, bạn sẽ cần gặp mặt trực tiếp để giải đáp và đề phòng các trường hợp giả mạo, lừa đảo.
Trên đây là toàn bộ thông tin mà bạn cần biết khi chuẩn bị vay 5 triệu và biết được cách tính lãi suất khoản vay. Ngoài ra, bạn sẽ có thể lựa chọn một đơn vị vay phù hợp với nhu cầu của mình với hạn mức, kỳ hạn mà bản thân mong muốn.
Xem thêm: Vay tiền bằng CCCD gắn chíp online hạn mức lên đến 30 triệu
