Vay tiền bằng sao kê ngân hàng có đòi hỏi thủ tục phức tạp hay không? Hình thức này dễ thông qua khi đăng ký hay không? Mọi thông tin chi tiết về vay tiền bằng sao kê ngân hàng sẽ được giải đáp phía bên dưới cùng top 7 đơn vị hàng đầu hỗ trợ vay tiền theo hình thức này.
Vay tiền theo sao kê ngân hàng là gì?
Vay tiền theo sao kê ngân hàng là hình thức vay tiền mà khách hàng đăng ký không cần thế chấp tài sản. Đây là hình thức vay dành cho những ai thường xuyên có giao dịch qua tài khoản ngân hàng.
Tổ chức cho vay sẽ dựa vào biến động số dư trong 4 tháng gần nhất để đưa ra hạn mức phù hợp khi khách hàng nộp hồ sơ đăng ký. Vay tiền theo sao kê ngân hàng là một trong những hình thức vay tiền phổ biến với quy trình, thủ tục đơn giản. Bạn có thể dành ra 15 phút là có thể hoàn tất hồ sơ và chờ kết quả xét duyệt.
Những điều cần biết về sản phẩm vay theo sao kê ngân hàng
Để có một góc nhìn tổng thể, bạn sẽ cần nắm rõ các thông tin chi tiết của gói vay theo sao kê ngân hàng như sau:
Điều kiện
- Người đăng ký vay phải là công dân hợp pháp tại Việt Nam, đang làm việc và sinh sống tại Việt Nam;
- Nằm trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi;
- Phát sinh giao dịch thường xuyên qua tài khoản ngân hàng;
- Không có dư nợ thế chấp tại các tổ chức cho vay hay ngân hàng;
- Đã có thu nhập ổn định từ 4 triệu/tháng;
- Không nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC.
Thủ tục
Để hoàn tất hồ sơ, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ như sau:
- Thẻ CCCD/CMND;
- Bản sao hộ khẩu có công chứng;
- Ảnh thẻ cỡ 3x4cm hoặc 4x6cm tùy yêu cầu của Ngân hàng;
- Bản sao kê ngân hàng trong 4 tháng gần nhất – đã có đầy đủ mộc giáp lai từ Ngân hàng.
Hạn mức vay
Bạn có thể đăng ký vay tiền theo sao kê ngân hàng với hạn mức dao động từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng.
Lãi suất
Lãi suất ấn định hiện nay tại các tổ chức cho vay dao động từ 1.66% – 2.95%/tháng, số tiền lãi được tính theo dư nợ giảm dần. Đối với gói vay tiền theo sao kê ngân hàng, khách hàng có thể đăng ký vay với kỳ hạn tối đa là 36 tháng.
Tuy nhiên, bạn cần cẩn thận với kỳ hạn vay vì đây là yếu tố quyết định số tiền cần thanh toán khi đến hạn. Để giảm áp lực trả nợ, bạn cần xác định rõ kế hoạch chi tiết hàng tuần để đảm bảo việc trả đủ và đúng lúc.
Có nên vay theo sao kê tài khoản ngân hàng không?
Nếu bạn đang phân vân với quyết định của mình liệu có nên đăng ký vay hay không? Bạn có thể tham khảo một số ưu và nhược điểm của gói vay tiền theo sao kê ngân hàng phía bên dưới:
Ưu điểm
- Không cần chứng minh sở hữu hay thế chấp tài sản: Chỉ cần bạn phát sinh giao dịch qua tài khoản ngân hàng, bạn đã có thể dễ dàng đăng ký hồ sơ mà không cần phải thực hiện thủ tục phức tạp.
- Kỳ hạn vay linh hoạt: Đây là điểm nổi bật thứ hai của gói vay tiền qua sao kê ngân hàng. Bạn có thể trả trong khoảng thời gian từ 6 tháng đến 36 tháng, tùy theo khả năng tài chính của bản thân và hạn mức được duyệt.
- Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.66%/tháng: Khi so sánh với hình thức vay khác, vay tiền theo sao kê ngân hàng có mức lãi suất thấp hơn hẳn. Ngoài ra, với cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần, áp lực thanh toán sẽ giảm dần theo thời gian khi lãi không tính trên số tiền vay gốc.
- Xét duyệt nhanh chóng: Thông thường, các tổ chức tài chính phải mất đến 5 ngày làm việc để xét duyệt cho các hình thức vay khác. Tuy nhiên, vay tiền theo sao kê ngân hàng chỉ mất tối đa 3 ngày làm việc, bạn đã có thể nhận kết quả nhanh chóng.
Nhược điểm
- Phải giao dịch thường xuyên qua tài khoản ngân hàng: Đây là yêu cầu bắt buộc của gói vay – giúp tổ chức cho vay xác định khả năng chi tiêu và thu nhập của người đăng ký trong quá trình duyệt vay.
- Số dư trung bình trong tài khoản tối thiểu 3 triệu/tháng: Các tổ chức cho vay nhìn vào số dư trung bình để ước tính khả năng thanh toán của bạn trước khi đưa ra kết quả xét duyệt thành công hay không.
Top 7 đơn vị hỗ trợ vay theo sao kê ngân hàng
Bài viết sẽ gợi ý cho bạn top 7 đơn vị hỗ trợ vay theo sao kê ngân hàng phổ biến trên thị trường với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi.
MSB
Ngân hàng MSB là một trong nhựng đơn vị tiên phong triển khai gói vay tiền sao kê ngân hàng với nhiều điểm nổi bật như:
- Hỗ trợ vay sao kê ngân hàng hạn mức lên tới 50 triệu đồng.
- Lãi suất cố định chỉ từ 1,33%/tháng, tính theo dư nợ giảm dần.
- Trả trong kỳ hạn từ 6 tháng đến 36 tháng.
- Yêu cầu thu nhập tối thiểu chỉ từ 3 triệu đồng/tháng.
Mirae Asset
Mirae Asset là một tổ chức uy tín đến từ Hàn Quốc, đã phục vụ hơn triệu lượt khách hàng trên toàn quốc. Đây được biết là một trong những đơn vị cho vay tiền theo sao kê ngân hàng có mức ưu đãi nhiều nhất.
Mirae Asset hiện đang duyệt vay tiền theo sao kê ngân hàng với hạn mức tối đa là 70 triệu đồng, trả trong 36 tháng. Khi đăng ký vay tại Mirae Asset, bạn có thể nhận tiền nhanh chóng chỉ sau 2 ngày làm việc.
Điều kiện để đăng ký vay tại Mirae Asset
- Nằm trong độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi;
- Đã thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đó;
- Đã giao dịch thường xuyên qua tài khoản ngân hàng;
- Đã có CMND/CCCD; bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú có công chứng; bản sao kê tài khoản ngân hàng trong 6 tháng gần nhất.
FE Credit
FE Credit chắc hẳn là cái tên không quá xa lạ khi nhắc đến các gói vay tiền trên thị trường hiện nay, đã đáp ứng mọi loại nhu cầu khác nhau, ngày càng phức tạp của khách hàng. Đối với gói vay tiền theo sao kê ngân hàng, bạn có thể xem một số điểm nổi bật như sau:
- Hạn mức gói vay lên đến 50 triệu đồng.
- Lãi suất vay chỉ từ 2.17%/tháng.
- Có tiếp nhận đăng ký vay trực tuyến trên Website.
Tuy nhiên, để đủ điều kiện đăng ký vay tại FE Credit, bạn cần đáp ứng mức thu nhập tối thiểu là 3 triệu đồng/tháng.
Lotte Finance
Lotte Finance tuy là một tổ chức mới nổi trên thị trường gần đây nhưng lại gây ấn tượng mạnh với nhiều điểm độc đáo dành riêng cho gói vay tiền theo sao kê tài khoản:
- Hỗ trợ vay vốn tối đa 60 triệu đồng.
- Lãi suất ưu đãi từ 2.2%/tháng.
- Đội ngũ chăm sóc khách hàng, giải đáp mọi thắc mắc 24/7.
VPBank
VPBank không chỉ biết đến với dịch vụ thẻ tiện lợi, hiện đại bậc nhất mà còn nổi tiếng với những gói vay đa dạng hình thức – tiếp cận hàng triệu khách hàng trên toàn quốc. Một số điểm nổi bật khi đăng ký vay tiền theo sao kê ngân hàng tại VPBank:
- Lãi suất thấp, chỉ từ 2%/tháng, tính theo dư nợ giảm dần.
- Hạn mức vay dao động từ 10 triệu đồng đến 60 triệu đồng.
- Nhiều chương trình ưu đãi lãi suất và phí dịch vụ dành cho khách hàng.
Mcredit
Mcredit là một tổ chức tài chính khá uy tín, dành được nhiều sự đón nhận tích cực của khách hàng khi ra mắt gói vay tiền theo sao kê ngân hàng:
- Hạn mức duyệt vay lên đến 100 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay lên đến 36 tháng.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.39%/tháng.
- Thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng.
SHB Finance
SHB Finance là một trong những ngân hàng đang sở hữu nhiều gói vay tín chấp dành cho khách hàng yêu thích hình thức “mua trước trả sau”. Đối với gói vay tiền qua sao kê ngân hàng, SHB mang đến một số ưu điểm nổi bật như:
- Không cần tài sản đảm bảo.
- Hạn mức khoản vay tối đa là 70 triệu đồng, trả trong 36 tháng.
- Hệ thống xét duyệt nhanh chóng, giải ngân nhanh trong ngày.
Các bước đăng ký vay tín chấp theo sao kê ngân hàng
Dưới đây là các bước đăng ký vay tín chấp theo sao kê ngân hàng giúp bạn có thể hoàn tất hồ sơ nhanh chóng:
- Bước 1: Cung cấp hồ sơ và điền mẫu đề nghị vay từ phía tổ chức cho vay yêu cầu
- Bước 2: Hoàn tất và kiểm tra lại độ chính xác của các thông tin vừa cung cấp
- Bước 3: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ và bạn chờ kết quả xét duyệt trong 3 ngày làm việc
- Bước 4: Nhận thông báo về kết quả xét duyệt và thời gian giải ngân khoản vay vào tài khoản.
Câu hỏi thường gặp
Nợ xấu có vay tiền theo sao kê ngân hàng được không?
Hiện nay, các ngân hàng đều không hỗ trợ duyệt vay cho trường hợp nợ xấu trên hệ thống CIC. Bạn chỉ có thể thanh toán các khoản vay quá hạn và chờ hồ sơ tín dụng tốt trở lại – đủ điều kiện đăng ký vay.
Có thể đăng ký vay tiền qua sao kê ngân hàng khi có khoản vay khác hay không?
Chỉ cần bạn không nằm trong danh sách nợ xấu, bạn vẫn có thể nộp hồ sơ đăng ký vay qua sao kê ngân hàng ngay cả khi đang có khoản vay khác đang trong kỳ hạn thanh toán.
Có cần phải đăng ký vay tại cùng ngân hàng đang sử dụng hay không?
Bạn vẫn có thể đăng ký hồ sơ vay tại ngân hàng hoàn toàn khác – mọi ngân hàng đều hỗ trợ bạn khi bạn đã đáp ứng đủ các điều kiện.
Kết luận
Vay tiền bằng sao kê ngân hàng là lựa chọn đáng cân nhắc vì thủ tục chuẩn bị khá dễ dàng và thời gian chờ xét duyệt khá ngắn. Bạn có được duyệt lên đến 70 triệu đồng khi đăng ký, tuy nhiên, bạn cần đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn khi đưa ra quyết định vay. Điều này sẽ giúp bạn không rơi vào trường hợp nợ xấu và giữ cho hồ sơ tín dụng luôn tốt.
