Không chỉ dừng lại trên lĩnh vực tài chính, vay tiền nóng trở thành thuật ngữ phổ biến khắp các trang mạng xã hội, trở thành truyền miệng quen thuộc trong đời sống thường nhật. Tuy nhiên, khi nhắc đến thuật ngữ vay tiền nóng, hầu hết mọi người đều có cái nhìn không tốt về loại hình vay vốn này.
Vậy lý do tại sao vay tiền nóng lại trở thành vấn đề gây tranh cãi? Đây có phải là hình thức lừa đảo trá hình “đội lốt” app vay online? Theo dõi chi tiết bài viết sau đây để có câu trả lời chính xác nhất.
Vay tiền nóng là gì?
Vay tiền nóng là dịch vụ cung cấp khoản vay cấp tốc từ đơn vị cho vay đến khách hàng có nhu cầu. Khách hàng thường tìm đến hình thức vay vốn này khi cần gấp một khoản tiền trong thời gian ngắn nhưng không biết xoay sở nguồn vốn hoặc chưa vay mượn được bất kỳ ai.
Bên cạnh đó, vay nóng không đòi hỏi người vay phải thế chấp tài sản đảm bảo, thẩm định qua người thân. Khách hàng chỉ cần đáp ứng một mức thu nhập ổn định, tài chính tốt và khả năng tất toán khoản nợ, một hạn mức theo yêu cầu sẽ được chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng đã đăng ký trước đó.
Các hình thức vay tiền nóng hiện nay
Sau đây là 3 hình thức vay nóng phổ biến được sử dụng nhất hiện nay.
Vay nóng góp tuần
Đây là dịch vụ vay trả góp tính định kỳ theo tuần. Tức là, thời hạn trả nợ bắt đầu có hiệu lực từ ngày giải ngân đến hết 7 ngày tiếp theo. Đến ngày thứ 8, khách hàng sẽ hoàn tất khoản nợ gồm cả tiền gốc lẫn tiền lãi cho dịch vụ vay vốn theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng.
Định kỳ mỗi tuần, người vay sẽ trả một khoản nợ như nhau cho đến khi đáo hạn. Đến kỳ đáo hạn, nhiệm vụ trả nợ của khách hàng đã được hoàn thành. Bên cho vay có thể nhận tiền trực tiếp tại phòng giao dịch hoặc nhận tiền chuyển khoản.
Thủ tục vay trả góp theo tuần thường là CMND/CCCD, cavet xe, sổ hổ khẩu/hộ chiếu, bảng lương, sổ bảo hiểm,…
Vay nóng góp tháng
Tương tự vay nóng góp theo tuần, khách hàng sẽ trả mỗi tháng một khoản tiền như nhau, bao gồm tiền lãi lẫn tiền gốc cho đến khi hoàn tất khoản nợ.
Kỳ hạn của vay nóng góp tháng sẽ kéo dài từ 6 tháng đến 18 tháng tùy thuộc vào gói dịch vụ mà khách hàng lựa chọn. Khách hàng có thể chọn thanh toán chuyển khoản hoặc thanh toán trực tiếp tại văn phòng giao dịch.
Vay tiền nóng chỉ cần cmnd
Hình thức vay tiền online chỉ cần CMND là có thể đăng ký hồ sơ. Thông thường, khách hàng sẽ vay tiền bằng nền tảng online 100% nên tốc độ giải ngân và xét duyệt hồ sơ sẽ được rút gọn trong thời gian sớm nhất có thể. Tuy nhiên, hạn mức của hình thức này không quá lớn và thời hạn thanh toán trong một lần từ 30 – 35 ngày.
Vay nóng xã hội đen
Vay nóng xã hội đen là hình thức vay vốn từ cơ sở tư nhân, không được pháp luật thừa nhận hợp pháp và cũng không thuộc bất cứ tổ chức tín dụng nào. So với những hình thức vay nóng khác đòi hỏi khá nhiều điều kiện, vay nóng xã hội đen không cần bất cứ yêu cầu nào mà vẫn có thể vay được.
Hình thức vay thường áp dụng mô hình vay tín chấp trả góp theo ngày. Thời hạn hoàn tất khoản nợ sẽ dao động từ 30 – 90 ngày tùy thuộc vào thỏa thuận giữa đôi bên.
Tuy nhiên, vay tiền nóng xã hội đen thường có mức lãi suất cao ngất ngưởng so với mọi hình thức khác trên thị trường hiện nay. Chưa kể, người vay còn có thể rơi vào bế tắc tài chính nếu không trả nợ đúng hạn vì lãi suất tăng dần mỗi kỳ hạn.
Tóm lại, những hình thức vay tiền nóng này có điểm chung là tốc độ xét duyệt và giải ngân chỉ trong ngày, thủ tục đăng ký đơn giản, dễ dàng. Tuy nhiên, mức lãi suất và các chi phí phát sinh rất cao cũng như kỳ hạn tất toán ngắn hạn.
Lãi suất vay tiền nóng trong ngày
Mức lãi suất của vay tiền nóng thường cao so với tất cả các loại hình vay tiền khác, đặc biệt là những đơn vị vay xã hội đen, lãi suất có thể vượt quá 150%/năm theo quy định của pháp luật. Nhiều cơ sở còn đe dọa, tạo áp lực tinh thần nhằm dồn ép khách hàng vào tình thế bế tắc khi phải chấp nhận mức lãi suất rất cao.
Căn cứ theo quy định của ngân hàng nhà nước, mức lãi suất vay nóng không được vượt quá 20%/năm. Những tổ chức vay nóng trong ngày đưa ra mức lãi suất nằm trong ngưỡng tỷ lệ này có khả năng là công ty tài chính hợp pháp, nhận được sự công nhận của pháp luật.
Điều kiện vay tiền nóng gấp
Tùy vào mỗi cơ sở vay nóng mà điều kiện yêu cầu cũng sẽ hoàn toàn khác nhau phù hợp với chính sách và cơ chế hoạt động của tổ chức. Nhìn chung, điều kiện vay vốn đều khá đơn giản và không đòi hỏi nhiều thủ tục rườm rà.
- Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam và đang trong độ tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi.
- Có đầy đủ hành vi năng lực dân sự và chịu trách nhiệm nhân sự trước pháp luật
- Tự chủ tài chính và có mức thu nhập ổn định và lâu dài từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực trong 15 năm và số tài khoản ngân hàng
- Sổ hộ khẩu gia đình hoặc sổ tạm trú KT3.
Ưu và nhược điểm của loại hình vay tiền nóng
Mặc dù còn tồn động nhiều rủi ro về lãi suất, kỳ hạn thanh toán nhưng vay tiền nóng vẫn trở thành sự lựa chọn phổ biến của mọi đối tượng khách hàng vì sự nhanh chóng, tiện lợi trong quá trình đăng ký, giải ngân.
Ưu điểm
- Khả năng đậu hồ sơ và nhận tiền giải ngân thành công lên đến 90%. Đây cũng là hình thức vay vốn đạt tỷ lệ xét duyệt cao nhất.
- Tốc độ giải ngân chỉ trong vòng 10 phút đến 30 phút sau khi có kết quả.
- Thủ tục yêu cầu đơn giản: Những công ty tài chính xét duyệt dựa trên kết quả thực tế mà khách hàng cung cấp như số thẻ CCCD/CMND, địa chỉ đang cư trú, số điện thoại và ảnh chụp xác minh,…Chỉ cần trình báo đầy đủ và chính xác thì cơ hội nhận tiền giải ngân vô cùng lớn.
- Vay mọi lúc mọi nơi: Đối với vay siêu tốc bằng cmnd, khách hàng có thể đăng ký hồ sơ trực tuyến tại nhà hoặc bất cứ nơi đâu mà không phải gặp mặt trực tiếp tại quầy giao dịch. Chưa kể, hệ thống xét duyệt hoạt động hết công sức 24/7 nên khách hàng hoàn toàn yên tâm về vấn đề này.
Nhược điểm
- Lãi suất vay vốn rất cao trung bình từ 20% – 25%/tháng, thậm chí lên đến 30%/tháng đối với những cơ sở tư nhân.
- Rủi ro về điều khoản hợp đồng cao: Nếu không trả nợ đúng hạn, những tổ chức tín dụng này sẽ sử dụng biện pháp mạnh để đòi nợ như dùng vũ lực, đe dọa, gây áp lực tinh thần nặng nề,…khiến người vay trở nên bế tắc.
- Những thông tin cá nhân và khoản vay dễ dàng bị rò rỉ ra bên ngoài. Thậm chí, những tổ chức tài chính thiếu uy tín sẽ sử dụng lý lịch khách hàng vào mục đích xấu.
- Truy cập danh bạ khách hàng nhằm cướp đoạt thông tin mật nhằm mục đích lan truyền, bôi nhọ danh dự và nhân phẩm người khác, chiếm đoạt tài sản cá nhân,…
Top vay tiền nóng online chỉ cần cmnd uy tín
Nếu khách hàng đang có ý định vay tiền nóng online nhưng vẫn chưa thể lựa chọn một dịch vụ ân ý, uy tín phù hợp với nhu cầu tài chính. Danh sách top vay tiền nóng online dưới đây sẽ giúp bạn có câu trả lời chính xác nhất. Đây là những đơn vị cho vay được chọn lọc và đánh giá cao nhất từ trải nghiệm người dùng.
Takomo
Takomo là nền tảng vay tiền online không thẩm định được thành lập bởi công ty TNHH EIB Asia CO.LTD, đây là công ty tài chính chuyên cung cấp khoản vay cấp tốc trong 10 phút với mọi đối tượng khách hàng có mức thu nhập ổn định. Với hạn mức trung bình không quá lớn, khách hàng hoàn toàn có thể giải quyết vấn đề tài chính tiêu dùng như đóng học phí, sinh hoạt phí, mua sắm tiêu dùng, chi tiêu cá nhân,…
Sau đây là những lợi thế mà khách hàng nhận được khi tham gia vay vốn tại Takomo
- Quy trình xét duyệt, đăng ký online hoạt động xuyên suốt 24/7, kể cả những ngày cuối tuần hoặc lễ, Tết.
- Cam kết bảo mật thông tin tuyệt đối với công nghệ InfoSec được thiết lập sẵn trên hệ thống.
- Hạn mức vay linh động từ 500K đến 10 triệu đồng với lãi suất 12% – 18,3%/năm
- Tốc độ giải ngân vượt trội chỉ trong 10 phút kể từ hệ thống xét duyệt hồ sơ thành công
- Đạt tỷ lệ bao đậu hồ sơ lên đến 90% tại Takomo
- Nhân viên thẩm định chuyên nghiệp, thân thiện và giải quyết mọi vấn đề trong thời gian nhanh nhất
- Phương thức thanh toán đa dạng: Ví điện tử, Internet Banking, điểm thu hộ (Vinmart, Circle K,…), các chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc.
Robocash
Robocash là dịch vụ tài chính được phát triển bởi công ty TNHH Chuồn Chuồn. Đây cũng là đơn vị đầu tiên áp dụng công nghệ vay duyệt tự động 24/7.
Nhờ hệ thống hiện này mà tốc độ giải ngân được đẩy nhanh tiến độ gấp 10 lần so với xét duyệt thủ công. Hạn mức vay vốn dao động từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng với lãi suất tối đa 18,3%/năm trong kỳ hạn 30 ngày
Lendbox
Lendbox là một trong những ứng dụng vay tiền online có lượt tải cao nhất trong thời gian vừa qua. Khác với những đơn vị khác, Lendbox còn triển khai hình thức vay trả góp theo tháng cho khách hàng có nhu cầu trả từng khoản vay.
Hạn mức vay tối đa của Lendbox lên đến 100.000.00 VNĐ trong kỳ hạn 30 ngày. Hiện tại, mức lãi suất tối đa của Lendbox là 18%/năm
Vay VND
Vay VND là nền tảng vay online được phát triển từ công ty TNHH Capital Solution, chính thức ra mắt thị trường vào năm 2019. Hiện tại, VayVND triển khai qua 2 nền tảng chính là website và app vay với giải pháp kết nối tài chính. Du tuổi đời khá non trẻ nhưng VayVND đã có những bước tiến thành công trong việc thu hút khách hàng.
Hạn mức vay VND dao động từ 500K đến 10 triệu đồng và mức lãi suất trung từ 20%/năm trở xuống. Hiện tại, VayVND chỉ áp dụng vay trả trong một lần với kỳ hạn 7 ngày đến 30 ngày tùy thuộc vào sự lựa chọn của từng khách hàng.
Cashberry
Cashberry được biết là đơn vị hỗ trợ vay trực tuyến uy tín với khả năng giải quyết vấn đề tài chính cấp tốc. Cashberry được phát triển bởi Công ty TNHH MTV Digital Platform với thâm niên hoạt động lâu dài trên thị trường tài chính.
Hiện tại, hạn mức vay tiền nóng Cashberry dao động từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng trong 30 ngày. Lãi suất tối đa chỉ từ 0,9%/tháng, tương đương với mức lãi suất thế chấp tại các ngân hàng.
OnCredit
OnCredit là thương hiệu vay online hỗ trợ nợ xấu vẫn vay được được phát triển bởi Công ty TNHH Tư Vấn Đầu Tư Tài Chính OnCredit. Phương châm hoạt động của đơn vị là mang đến khoản vay dễ dàng cho mọi đối tượng khách hàng chỉ trong 20 phút với mức lãi suất ổn định, hấp dẫn. Hiện tại, OnCredit đã đạt hơn 23,000 hồ sơ vay vốn thành công với hơn 1,300 hồ sơ mới.
- Hạn mức đa dạng từ 500K đến 15 triệu đồng
- Lãi suất dao động trung bình từ 14,2% – 14,6%/năm (dưới 20%/năm theo quy định của pháp luật)
Senmo
Senmo là dịch vụ vay tiền online hỗ trợ khoản vay cấp tốc trong thời gian nhanh nhất. Hiện tại, Senmo phát triển qua hai nền tảng chính là website và ứng dụng di động bởi Công ty tư vấn tài chính Gofingo Việt Nam.
Hạn mức vay vốn Senmo dao động từ 100K đến 15 triệu đồng với mức lãi suất từ 12% – 20%/năm. Senmo áp dụng vay trả trong một lần với kỳ hạn 1 tháng (30 ngày).
Crezu
Crezu là đơn vị tài chính được phát triển bởi công ty TNHH Fininity nhằm tìm kiếm một khoản vay hỗ trợ phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Crezu trở thành phương án toàn diện cho khách hàng cần số tiền khẩn cấp trong thời gian ngắn.
Hạn mức vay của Crezu dao động từ 500K đến 10 triệu đồng với lãi suất tối đa 20%/năm trong thời hạn thanh toán 30 ngày.
Tiền Ơi
Tiền Ơi là dịch vụ vay tài chính online xuất hiện vào đầu năm 2021. Dù chỉ là mới trên thị trường tài chính, Tiền Ơi đã nhận được rất nhiều sự quan tâm của nhiều khách hàng trên toàn quốc. Hiện tại, Tiền Ơi đang phát triển hình thức vay nhanh online qua hai nền tảng chính là website và ứng dụng di động (app vay)
Hạn mức vay vốn của Tiền Ơi dao động từ 500K đến 10 triệu đồng trong 30 ngày. Đối với khách hàng mới sẽ nhận được ưu đãi 0% lãi suất với khoản vay tối đa 1 triệu đồng. Mức lãi suất tại Tiền Ơi khá cạnh tranh chỉ dao động tối đa 18%/năm.
Kamo
Kamo là thương hiệu vay online hoàn toàn mới trên thị trường tài chính hiện nay nhằm kết nối khoản vay đến mọi đối tượng khách hàng. Hiện tại, Kamo đã áp dụng kỹ thuật xét duyệt tự động 24/7 nên những hồ sơ được sàng lọc vô cùng nhanh chóng. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian và công sức của khách hàng khi đăng ký vay vốn.
Kamo hiện tại áp dụng khoản vay từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng trong kỳ hạn 30 ngày. Đối với vay lần đầu, hạn mức tối đa lên đến 5 triệu đồng. Tuy nhiên, mức lãi suất tại Kamo khá cao lên đến 20%/năm cùng một số chi phí phát sinh đạt 12%/năm.
Doctor Đồng
Doctor Đồng là một trong những dịch vụ vay tiền online ra mắt sớm nhất trên thị trường Việt Nam. Doctor Đồng là đứa con tinh thần trong nhiều năm nghiên cứu của Công ty TNHH MTV Tư Vấn Tài chính LGC. Mục đích phát triển của Doctor Đồng là mang đến khoản vay tiện ích và ưu đãi hấp dẫn cho mọi đối tượng khách hàng bằng nguồn vốn an toàn, uy tín.
Hạn mức dao động của Doctor Đồng từ 500K đến 10 triệu đồng. Đối với khách hàng vay lần đầu, hạn mức tối đa là 4 triệu đồng.Tuy nhiên, mức lãi suất của Doctor Đồng khá cao, đạt tối đa 20%/năm, Chưa kể chi phí dịch vụ của Doctor Đồng lên đến 800.000 VNĐ/tháng sau kỳ hạn 90 ngày.
Các bước đăng ký vay tiền nóng online
Để hồ sơ đăng ký đạt tỷ lệ tiêu chuẩn từ bên cho vay đưa ra, khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện thủ tục và hồ sơ cơ bản: số tài khoản ngân hàng, số CMND/CCCD, đủ độ tuổi lao động,…
Chọn đơn vị cho vay nóng
Trước tiên, bạn nên tìm hiểu, nghiên cứu từng đơn vị vay vốn với nhau để đưa ra sự lựa chọn tốt nhất. Đặc biệt, hãy so sánh từng điều khoản về lãi suất, chi phí phát sinh, kỳ hạn vì đây là những yếu tố quan trọng quyết định khả năng chi trả khoản nợ của bạn trong tương lai.
Đăng ký hồ sơ vay
Sau khi đã truy cập vào website/app đơn vị đã chọn, hãy điền đầy đủ thông tin cá nhân một cách chính xác nhất theo yêu cầu của hệ thống như họ tên, số điện thoại, số CMND,…
Lưu ý: Bạn nên trình báo thông tin đầy đủ và đúng thực tế. Tên tài khoản ngân hàng phải trùng khớp với tên CMND/CCCD.
Xét duyệt và giải ngân
Trong trường hợp hồ sơ được chấp thuận bởi hệ thống và nhân viên thẩm định, khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân ngay trong ngày. Đến với Takomo, khoảng cách thời gian sẽ được rút gọn trong 10 phút giải ngân.
Lưu ý: Sau khi nhận được tiền giải ngân thành công, khách hàng nên chú ý đến thời hạn thanh toán để tránh trường hợp trả chậm khoản vay, dẫn đến cộng dồn phí phạt và trừ điểm tín dụng.
Một số vấn đề cần lưu ý khi đi vay nóng
Sau đây là những lưu ý quan trọng khi quyết định vay tiền nóng ở một số đơn vị tài chính
- Không nên vay tiền nóng xã hội đen: Vay xã hội đen không chỉ có mức lãi suất “cắt cổ” cao hơn mức bình thường mà còn gặp phải nguy cơ bị đe dọa, tấn công bằng vũ lực vô cùng cao.
- Tìm hiểu đơn vị tài chính: Hãy so sánh, kiểm định các điều khoản, thông tin chi tiết của từng địa chỉ với nhau để đưa ra quyết định chính xác nhất. Nếu lựa chọn vay nóng, bạn nên áp dụng hình thức vay online để đạt mức an toàn cao nhất.
- Đọc kỹ điều khoản trước khi ký hợp đồng: Rà soát chi tiết từng con số lãi suất, chi phí phát sinh, phí phạt trả chậm, kỳ hạn,…để đảm bảo rằng không có vấn đề sai sót số liệu như cam kết ban đầu.
- Kiểm soát tài chính bằng cách lên kế hoạch chi tiêu: Khác với hình thức vay thế chấp, vay trả góp, vay tín chấp online bắt buộc phải trả trong một lần duy nhất. Chính vì vậy, khách hàng cần phải lên kế hoạch cân bằng chi tiêu cá nhân và khoản nợ một cách hợp lý nhất.
- Vay vừa đủ, đúng với khả năng tài chính: Không nên vay một cách “vô tội vạ” không điểm dừng khi mức thu nhập không đáp ứng đủ. Chỉ nên vay hạn mức tối đa 40% so với thu nhập thực tế. Ví dụ: Thu nhập 10.000.000 VNĐ, bạn chỉ nên vay tối đa 3 – 4 triệu đồng/tháng trong khả năng.
Câu hỏi thường gặp?
Có nên vay tiền nóng xã hội đen không?
Không nên vay tiền nóng xã hội đen vì nguy cơ “đổ nợ” vô cùng lớn. Như đã chia sẻ, lãi suất vay tiền nóng xã hội đen không chỉ dừng lại ở một mức lãi suất cao nhất định mà con số này sẽ tăng dần theo thời gian cho đến khi người vay mất dần khả năng chi trả.
Nếu không tất toán khoản vay đúng hạn, nhóm tổ chức xã hội đen sẽ sử dụng vũ lực, đe dọa bằng lời nói nhằm ép buộc người vay trả nợ. Lúc này, bạn không chỉ rơi vào cục diện bế tắc về tài chính mà còn áp bức về tinh thần.
Thay vào đó, khách hàng có thể lựa chọn những đơn vị cho vay tiền online trên nền tảng website/app để đảm bảo sự an toàn cho bản thân và khoản vay tài chính.
Hạn mức vay tối đa là bao nhiêu?
Tùy theo mỗi hình thức vay nóng khác nhau mà hạn mức sẽ có những quy định khác nhau:
- Hạn mức vay nóng tại các cơ sở tư nhân, xã hội đen: tối đa là 100 triệu đồng
- Hạn mức vay nóng tại các công ty tài chính: dao động trung bình từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng.
- Hạn mức vay tại các dịch vụ vay tiền online qua website/app: từ 500K đến 10 triệu đồng.
Bao lâu thì nhận được tiền giải ngân?
Thời gian nhận tiền giải ngân chỉ mất từ 10 phút đến 30 phút, chậm nhất 24 giờ sau khi khách hàng nhận kết quả xét duyệt khoản vay.
Vay tiền nóng online có uy tín không?
Trong tất cả các hình thức vay tiền nóng, vay online mang tính an toàn và ít rủi ro nhất. Lãi suất và chi phí phát sinh chỉ ở một mức độ quy định nhất định, tuyệt đối không đe dọa hoặc dùng biện pháp mạnh trong trường hợp khách hàng trả tiền chậm trễ.
Do đó, nếu khách hàng đang có nhu cầu vay tiêu dùng cấp tốc, hãy lựa chọn vay tiền nóng online Takomo để nhận lãi suất trong ngưỡng tiêu chuẩn từ 12% – 18,3%. Chưa kể, Takomo còn ưu đãi 0% lãi suất cho khoản vay lần đầu trong 7 ngày với hạn mức lên đến 3 triệu đồng.
Kết luận
Nhìn chung, vay tiền nóng đều mang hai mặt tích cực và hạn chế tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng. Tuy nhiên, loại hình này vẫn chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn về lãi suất và các chi phí phát sinh.
Vì vậy, hãy cẩn trọng trước những sự lựa chọn vay vốn nhằm tránh nguy cơ vỡ nợ về sau. Bạn chỉ nên ký kết hợp đồng với công ty tài chính danh tiếng, được công nhận hoạt động hợp pháp bởi cơ quan thẩm quyền.
